宏利香港與德勤攜手，探討高淨(jìng)值人士的財(cái)富傳承及規(guī)劃方案

香港2025年2月17日 /美通社/ -- 宏利香港與德勤聯(lián)合發(fā)表報(bào)告^[1]，探討大中華地區(qū)高淨(jìng)值人士在財(cái)務(wù)規(guī)劃方面的喜好與考量。報(bào)告指出，70%的高淨(jìng)值人士已將保險(xiǎn)納入其資產(chǎn)配置，其中有30%的受訪者表示，會(huì)將資產(chǎn)組合的11%或更高比例配置於保險(xiǎn)產(chǎn)品。這一調(diào)查結(jié)果突顯出保險(xiǎn)產(chǎn)品在高淨(jìng)值人士財(cái)務(wù)規(guī)劃策略中所發(fā)揮的作用。

這項(xiàng)調(diào)查聚焦於大中華地區(qū)淨(jìng)資產(chǎn)至少達(dá)780萬(wàn)港元的高淨(jìng)值人士，旨在了解他們?nèi)绾螌⒈ｋU(xiǎn)作為財(cái)富規(guī)劃工具，進(jìn)而提出嶄新見(jiàn)解和分析。研究剖析了高淨(jìng)值人士所面對(duì)的特定挑戰(zhàn)，同時(shí)揭示了保險(xiǎn)產(chǎn)品方案如何有效地幫助他們實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值、增長(zhǎng)以及分配。

超過(guò)半數(shù)的受訪者計(jì)劃藉助保險(xiǎn)開(kāi)展財(cái)富傳承規(guī)劃

報(bào)告顯示，人壽保險(xiǎn)是高淨(jìng)值人士最常持有的保險(xiǎn)產(chǎn)品，近78%的受訪者持有人壽保單，其次為醫(yī)療保單（76%）以及儲(chǔ)蓄保單（60%）。57%的受訪者表示，期望藉助保險(xiǎn)將財(cái)富更順利地傳承給下一代。此外，在排列資產(chǎn)繼承時(shí)最希望實(shí)現(xiàn)的效果時(shí)，64%的受訪者在認(rèn)同「保險(xiǎn)能夠按理想方式將資產(chǎn)分配給繼承人，並避免糾紛」這一觀點(diǎn)的同時(shí)，將其視為最期望實(shí)現(xiàn)的選項(xiàng)。而在所有受訪者中，67%認(rèn)同保險(xiǎn)指定受益人有助於減少財(cái)富分配時(shí)可能產(chǎn)生的糾紛。

宏利香港及澳門首席業(yè)務(wù)總監(jiān)麥文傑表示：「這份詳盡報(bào)告，藉助德勤的專業(yè)知識(shí)，為大中華地區(qū)高淨(jìng)值人士的財(cái)富傳承規(guī)劃喜好提供了寶貴分析。在當(dāng)前持續(xù)變遷的金融環(huán)境中，高淨(jìng)值人士正把保險(xiǎn)視為實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)穩(wěn)定、有效管控風(fēng)險(xiǎn)及保存財(cái)富的重要策略性工具。事實(shí)上，財(cái)富傳承規(guī)劃並不只限於擁有大量資產(chǎn)的人士；任何期望將財(cái)富傳給下一代的人，都可受惠於妥善的財(cái)富傳承規(guī)劃。」

德勤民營(yíng)企業(yè)與私人客戶服務(wù)香港主管合夥人劉明揚(yáng)表示：「保險(xiǎn)已從單純的風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品蛻變?yōu)樯钍芨邷Q(jìng)值客戶歡迎的財(cái)富傳承工具。保險(xiǎn)吸納了遺囑、家族信託以及有限授權(quán)書(shū)的一些主要特點(diǎn)，成為最便於運(yùn)用的財(cái)富傳承工具之一。另外，在某些司法管轄區(qū)，稅務(wù)機(jī)關(guān)會(huì)根據(jù)當(dāng)?shù)囟惙ㄌ峁┒悇?wù)優(yōu)惠，例如保險(xiǎn)產(chǎn)品的免稅、延稅及扣稅安排。隨著家庭逐漸意識(shí)到財(cái)富順利過(guò)渡及維繫家庭和諧的重要性，大眾對(duì)於及早開(kāi)展財(cái)富傳承規(guī)劃抱持更開(kāi)放的態(tài)度。」

提供全方位方案以迎合高淨(jìng)值人士的需求

有見(jiàn)及此，宏利特別為高淨(jìng)值人士制定了一套全方位方案，旨在滿足他們?cè)谪?cái)務(wù)規(guī)劃方面的不同需要。考慮到高淨(jìng)值客戶的特有情況與理財(cái)目標(biāo)，宏利成立了專屬的私人客戶財(cái)富規(guī)劃團(tuán)隊(duì)，幫助他們實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保障、積累與傳承，同時(shí)管控各類難以預(yù)見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。此外，宏利還可根據(jù)客戶的需要，轉(zhuǎn)介各具不同專業(yè)知識(shí)的頂尖專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商，確保客戶能獲得貼心、周到的諮詢服務(wù)和專業(yè)意見(jiàn)。

宏利一直秉持客戶至上的服務(wù)理念，提供豐富多元的產(chǎn)品，例如「宏摯傳承保障計(jì)劃」、「盈傳創(chuàng)富保障計(jì)劃3」和「宏浚傳承保障計(jì)劃」^[2]，這些產(chǎn)品具有不同特色和行政安排，能夠滿足包括高淨(jìng)值人士在內(nèi)的各類不同客戶的需要。此外，部分指定保險(xiǎn)計(jì)劃更提供市場(chǎng)首創(chuàng)^[3]的「保單暫托選項(xiàng)」^[4]服務(wù)，讓客戶安排在其身故後，在指定日期或保單承繼人達(dá)到指定歲數(shù)時(shí)轉(zhuǎn)移保單。

麥文傑續(xù)說(shuō)：「宏利結(jié)合在財(cái)富傳承規(guī)劃方面的專長(zhǎng)、專業(yè)意見(jiàn)以及創(chuàng)新的產(chǎn)品特色，為高淨(jìng)值人士提供全方位的貼心方案，不僅能滿足其個(gè)人需要，而且可幫助他們從容應(yīng)對(duì)複雜的傳承規(guī)劃事宜。」

以下是本報(bào)告的其他主要重點(diǎn)：

• 高淨(jìng)值人士在財(cái)富傳承方面的擔(dān)憂事項(xiàng)：

當(dāng)被問(wèn)及在財(cái)富傳承方面的五大擔(dān)憂時(shí)，將以下選項(xiàng)列為首要擔(dān)憂事項(xiàng)的受訪者比例如下：

• • 繼承人之間的爭(zhēng)執(zhí)： 有52%的受訪者擔(dān)心財(cái)富分配會(huì)引發(fā)家庭紛爭(zhēng)。
  • 繼承人的財(cái)富管理能力：43%的受訪者憂慮下一代缺乏理財(cái)和投資知識(shí)、揮霍或心智不成熟。
  • 財(cái)富流失或貶值的風(fēng)險(xiǎn)：43%的受訪者擔(dān)心財(cái)富在傳承過(guò)程中會(huì)出現(xiàn)流失或貶值。

• 高淨(jìng)值人士在退休規(guī)劃方面的優(yōu)先考量：
  • 86%的受訪者看重生活質(zhì)量和相關(guān)支出。
  • 69%的受訪者重視退休後的生活環(huán)境，包括住房或移居海外生活等因素。
  • 65%的受訪者會(huì)優(yōu)先考慮高端醫(yī)療保障。

關(guān)於《大中華高淨(jìng)值人士財(cái)富傳承與保險(xiǎn)規(guī)劃報(bào)告》

這份由宏利與德勤聯(lián)合發(fā)表的報(bào)告，是依據(jù)專項(xiàng)研究、與高淨(jìng)值人士等持份者的訪談，以及定性及定量數(shù)據(jù)分析編製而成。此次客戶調(diào)查於大中華地區(qū)進(jìn)行。本報(bào)告的中文版可在此處下載，稍後英文版也將上傳至此。

宏利香港概覽

宏利於香港開(kāi)展業(yè)務(wù)超過(guò)125年，多年來(lái)一直深受信賴。自1897年在亞洲開(kāi)業(yè)至今，宏利已發(fā)展成為香港主要金融服務(wù)機(jī)構(gòu)之一，為香港及澳門約 260 萬(wàn)位客戶提供多元化的保障及財(cái)富管理產(chǎn)品和服務(wù)。我們致力於幫助客戶輕鬆作出明智抉擇，實(shí)現(xiàn)精彩人生。

宏利香港通過(guò)宏利國(guó)際控股有限公司持有宏利人壽保險(xiǎn)（國(guó)際）有限公司、宏利投資管理（香港）有限公司、宏利公積金信託有限公司。上述均為宏利金融有限公司的子公司。

宏利概覽

宏利金融有限公司是全球領(lǐng)先的金融服務(wù)供應(yīng)商，致力於幫助大眾輕鬆作出明智抉擇，實(shí)現(xiàn)精彩人生。本公司提供理財(cái)建議和保險(xiǎn)方案，全球總部設(shè)於加拿大多倫多，在加拿大、亞洲和歐洲以「宏利」的名稱營(yíng)運(yùn)，而在美國(guó)主要以「恒康」的名稱經(jīng)營(yíng)。本公司通過(guò)「宏利財(cái)富及資產(chǎn)管理」，為全球的個(gè)人客戶、機(jī)構(gòu)客戶及退休計(jì)劃成員提供全球性的投資、理財(cái)建議及退休計(jì)劃服務(wù)。截至2023年底，本公司有超過(guò)38,000名員工、超過(guò)98,000名代理人，以及數(shù)以萬(wàn)計(jì)的經(jīng)銷合作夥伴，為3,500多萬(wàn)名客戶提供服務(wù)。本公司在多倫多、紐約及菲律賓證券交易所以股份代號(hào)MFC上市，在香港交易所則以股份代號(hào)945上市。

並非所有產(chǎn)品或服務(wù)在所有司法管轄區(qū)都可提供。詳情請(qǐng)瀏覽 manulife.com。

關(guān)於德勤

德勤中國(guó)是一家立足本土、連接全球的綜合性專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，由德勤中國(guó)的合夥人共同擁有，始終服務(wù)於中國(guó)改革開(kāi)放和經(jīng)濟(jì)建設(shè)的前沿。我們的辦公室遍佈中國(guó)31個(gè)城市，現(xiàn)有超過(guò)2萬(wàn)名專業(yè)人才，向客戶提供審計(jì)、稅務(wù)、諮詢等全球領(lǐng)先的一站式專業(yè)服務(wù)。

我們誠(chéng)信為本，堅(jiān)守質(zhì)量，勇於創(chuàng)新，以卓越的專業(yè)能力、豐富的行業(yè)洞察和智慧的技術(shù)解決方案，助力各行各業(yè)的客戶與合作夥伴把握機(jī)遇，應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)世界一流的高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)。

德勤品牌始於1845年，其中文名稱「德勤」於1978年起用，寓意「敬德修業(yè)，業(yè)精於勤」。德勤全球?qū)I(yè)網(wǎng)路的成員機(jī)構(gòu)遍佈150多個(gè)國(guó)家或地區(qū)，以「因我不同，成就不凡」為宗旨，為資本市場(chǎng)增強(qiáng)公眾信任，為客戶轉(zhuǎn)型升級(jí)賦能，為人才激活迎接未來(lái)的能力，為更繁榮的經(jīng)濟(jì)、更公平的社會(huì)和可持續(xù)的世界開(kāi)拓前行。

Deloitte（「德勤」）泛指一家或多家德勤有限公司，以及其全球成員所網(wǎng)路和它們的關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)（統(tǒng)稱為「德勤組織」）。德勤有限公司（又稱「德勤全球」）及其每一家成員所和它們的關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)均為具有獨(dú)立法律地位的法律實(shí)體，相互之間不因第三方而承擔(dān)任何責(zé)任或約束對(duì)方。德勤有限公司及其每一家成員所和它們的關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)僅對(duì)自身行為承擔(dān)責(zé)任，而對(duì)相互的行為不承擔(dān)任何法律責(zé)任。德勤有限公司並不向客戶提供服務(wù)。請(qǐng)參閱 www.deloitte.com/cn/about了解更多信息。

德勤亞太有限公司（一家擔(dān)保責(zé)任有限公司，是境外設(shè)立有限責(zé)任公司的其中一種形式，成員以其所擔(dān)保的金額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任）是德勤有限公司的成員所。德勤亞太有限公司的每一家成員及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)均為具有獨(dú)立法律地位的法律實(shí)體，在亞太地區(qū)超過(guò)100個(gè)城市提供專業(yè)服務(wù)，包括奧克蘭、曼谷、北京、班加羅爾、河內(nèi)、香港、雅加達(dá)、吉隆坡、馬尼拉、墨爾本、孟買、新德里、大阪、首爾、上海、新加坡、悉尼、臺(tái)北和東京。

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