香港2020年7月30日 /美通社/ -- 隨著金融科技（FinTech）的迅速發(fā)展，虛擬銀行的構(gòu)思引起廣泛討論，亦在本地銀行業(yè)界備受關(guān)注。 香港金融管理局（金管局）早於2000年頒布在《銀行業(yè)條例》內(nèi)的《虛擬銀行認(rèn)可指引》。但這概念一直停留在醞釀階段，直至2018年金管局開(kāi)始接收許可證申請(qǐng)。到目前為止，在30份申請(qǐng)中，只有8份獲批；而直到今年3月，即認(rèn)可指引首次發(fā)布的20年後，才有第一間虛擬銀行成立。

虛擬銀行經(jīng)歷了漫長(zhǎng)的歷程才正式在香港立足。為了探討虛擬銀行業(yè)務(wù)在香港的發(fā)展及影響，尼爾森進(jìn)行了「香港個(gè)人銀行服務(wù)綜合市場(chǎng)研究 2020」，研究顧客對(duì)虛擬銀行業(yè)務(wù)的看法。是次年度個(gè)人理財(cái)研究旨在全面了解消費(fèi)者的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況及分析虛擬銀行對(duì)金融業(yè)的影響。

對(duì)虛擬銀行的認(rèn)知及採(cǎi)用均有所提升

根據(jù)尼爾森香港個(gè)人銀行服務(wù)綜合市場(chǎng)研究 2020，愈來(lái)愈多的銀行消費(fèi)者曾聽(tīng)聞過(guò)「虛擬銀行」一詞，認(rèn)知度從2018年的67%急升至2020年的93％。然而，認(rèn)識(shí)虛擬銀行的受訪者中，42%受訪者知道「虛擬銀行」但對(duì)此沒(méi)有足夠的了解，38%受訪者無(wú)法正確指出任何虛擬銀行的名稱。

約7%的銀行客戶指他們現(xiàn)時(shí)有使用虛擬銀行服務(wù)，第一間虛擬銀行只在調(diào)查進(jìn)行前三個(gè)月投入營(yíng)運(yùn)，故這已是一個(gè)不錯(cuò)的數(shù)字。而且調(diào)查顯示，使用虛擬銀行服務(wù)的意願(yuàn)從2018年的20%激增至今年的37%。

尼爾森香港消費(fèi)者研究部高級(jí)總監(jiān)區(qū)耀強(qiáng)表示：「儘管虛擬銀行愈來(lái)愈受大眾歡迎，但消費(fèi)者對(duì)其服務(wù)和性質(zhì)缺乏清晰的了解。相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的當(dāng)前要?jiǎng)?wù)為加強(qiáng)推廣虛擬銀行的理念及並向公眾宣傳這創(chuàng)新的措施。」

電子錢(qián)包用戶對(duì)虛擬銀行的接受程度較高

是次研究還剖析出虛擬銀行的使用意向與使用電子錢(qián)包的關(guān)係。超過(guò)一半每周使用電子錢(qián)包的活躍用戶（51%）表示打算在將來(lái)使用虛擬銀行服務(wù)，相比之下，不活躍的電子錢(qián)包用戶中，明顯只有較少（27%）用戶的有此傾向，而非電子錢(qián)包用戶中更只有16%表示有意在將來(lái)使用虛擬銀行服務(wù)。由於經(jīng)常使用電子錢(qián)包的用戶更精通科技，並已採(cǎi)用科技於財(cái)務(wù)管理當(dāng)中，故這結(jié)果並不令人意外。而不活躍於使用點(diǎn)對(duì)點(diǎn)（P2P）服務(wù)的客戶，在決定使用虛擬銀行與否時(shí)可能因?qū)鹑诳萍疾皇煜ざ茏瑁缤ㄟ^(guò)快速付款系統(tǒng)（FPS）進(jìn)行現(xiàn)金存款或提款。

區(qū)耀強(qiáng)建議：「由於虛擬銀行使用意向和電子錢(qián)包的使用有著正向的關(guān)係，與各種儲(chǔ)值支付工具（SVF）供應(yīng)商合作有助提高虛擬銀行的使用率。另外，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該對(duì)儲(chǔ)值工具保險(xiǎn)的可行性進(jìn)行探討。」

發(fā)行信用卡可作為吸引虛擬銀行客戶的有效途徑

在受歡迎的虛擬銀行服務(wù)方面，調(diào)查顯示約75%的潛在虛擬銀行客戶傾向通過(guò)開(kāi)設(shè)存款帳戶作為使用虛擬銀行的第一步。而用戶對(duì)虛擬銀行的信用卡服務(wù)的亦有一定需求，超過(guò)一半的受訪者（54%）對(duì)虛擬銀行信用卡應(yīng)用程式表示感興趣。然而，客戶對(duì)其中一個(gè)被視為用以流入市場(chǎng)的虛擬個(gè)人貸款服務(wù)的興趣相對(duì)不大，只有18%的客戶聲稱他們將來(lái)會(huì)考慮申請(qǐng)?zhí)摂M銀行貸款。

區(qū)耀強(qiáng)指出：「虛擬銀行已成為一種重要及不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)。預(yù)計(jì)隨著更多虛擬銀行的成立，未來(lái)幾年的虛擬銀行使用率將持續(xù)上升。然而，虛擬銀行不但要面對(duì)同行的競(jìng)爭(zhēng)，還要面對(duì)來(lái)自傳統(tǒng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)。我們建議將重點(diǎn)放在最備受需求的服務(wù)上，並提供具競(jìng)爭(zhēng)力的存款利率以鼓勵(lì)市民使用及爭(zhēng)取市場(chǎng)份額。」

虛擬銀行藉著提供具吸引度和競(jìng)爭(zhēng)力的創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)，有望顛覆金融業(yè)，並有機(jī)會(huì)驅(qū)使傳統(tǒng)銀行提昇和改進(jìn)其產(chǎn)品服務(wù)及更有效地善用科技，銀行客戶最終將從各種競(jìng)爭(zhēng)中受惠。

有關(guān)尼爾森香港個(gè)人銀行服務(wù)綜合市場(chǎng)研究 2020

尼爾森香港個(gè)人銀行服務(wù)綜合市場(chǎng)研究 2020是一項(xiàng)評(píng)估研究，為金融機(jī)構(gòu)提供香港個(gè)人金融狀況最全面的了解。研究旨在為檢視香港不斷變化的個(gè)人理財(cái)面貌，並提供有關(guān)消費(fèi)者個(gè)人理財(cái)狀況的全面看法。這項(xiàng)研究涵蓋了1000多名年齡介乎18至64歲的香港受訪者，而抽樣誤差為3.1%。研究數(shù)據(jù)在2020年6月通過(guò)網(wǎng)上訪問(wèn)收集。

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