上海2025年4月19日 /美通社/ -- 上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院（高金）與全球領(lǐng)先的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)嘉信理財(cái)（Charles Schwab）聯(lián)合發(fā)布第三年度《中國(guó)居民金融素養(yǎng)報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱"《報(bào)告》"）。這是雙方自2022年啟動(dòng)的一項(xiàng)研究，從六大維度對(duì)中國(guó)居民的金融知識(shí)和技能水平進(jìn)行量化評(píng)估，旨在動(dòng)態(tài)追蹤中國(guó)居民家庭的金融素養(yǎng)狀況，推動(dòng)投資者行為和金融市場(chǎng)發(fā)展形成良性互動(dòng)，為居民的財(cái)富管理打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
2024年的調(diào)研顯示，中國(guó)居民金融素養(yǎng)整體得分為71.8/100，相比去年的68. 7分繼續(xù)提升，這一結(jié)果可能源于高學(xué)歷人群占比較往年提高、低分群體補(bǔ)足基礎(chǔ)金融知識(shí)短板、居民金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)提升等多重因素。從群體細(xì)分來(lái)看，性別、年齡、學(xué)歷、收入等各個(gè)群體的平均得分在過(guò)去三年中均有所提高或維持不變，且地區(qū)差異逐漸縮小。
高金創(chuàng)院理事長(zhǎng)屠光紹祝賀了報(bào)告第三年的成功發(fā)布，他強(qiáng)調(diào)："金融素養(yǎng)提升是一個(gè)漸進(jìn)、長(zhǎng)期、可持續(xù)的過(guò)程，它不僅有利于個(gè)人和家庭的財(cái)富健康，更能推動(dòng)金融行業(yè)服務(wù)水平的整體提升。三年來(lái)，我們欣喜地看到報(bào)告產(chǎn)出了更豐富的內(nèi)容、更深入的分析和更積極的社會(huì)影響力。期待這項(xiàng)研究繼續(xù)做深、做實(shí)，結(jié)合當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)的實(shí)際情況，突出居民金融素養(yǎng)在不同發(fā)展階段的特點(diǎn)和重要性。同時(shí)，教育機(jī)構(gòu)要發(fā)揮更大作用，切實(shí)提升金融教育內(nèi)容的普惠性、有效性和時(shí)代性，真正幫助到居民金融素養(yǎng)的提升，最終為金融強(qiáng)國(guó)的建設(shè)和居民美好生活的實(shí)現(xiàn)貢獻(xiàn)力量。"
居民金融參與度不斷提升，金融素養(yǎng)與金融實(shí)踐雙向賦能
金融素養(yǎng)與金融行為之間如何相互影響歷來(lái)是《報(bào)告》關(guān)注的一大重點(diǎn)。連續(xù)三年的數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)居民的金融活動(dòng)參與度不斷提升，且參與金融行為數(shù)量越多的受訪者金融素養(yǎng)往往越高。投資類行為對(duì)金融素養(yǎng)的推動(dòng)作用尤為突出，具有金融投資經(jīng)驗(yàn)的居民在各維度的金融素養(yǎng)指標(biāo)均高于全國(guó)平均水平。
在此基礎(chǔ)上，今年的《報(bào)告》新增對(duì)活躍證券投資者的調(diào)研，通過(guò)與國(guó)內(nèi)某頭部券商合作發(fā)放相同的金融素養(yǎng)問(wèn)卷，并將其結(jié)果與全國(guó)居民樣本進(jìn)行對(duì)比分析。調(diào)研結(jié)果也再度印證了金融素養(yǎng)與金融實(shí)踐之間在多個(gè)層面的正向反饋。
一方面，長(zhǎng)期金融實(shí)踐對(duì)金融素養(yǎng)具有提振作用。證券投資者在全部六個(gè)金融素養(yǎng)維度上的得分均高于全國(guó)居民樣本，在與投資相關(guān)的維度以及考察金融實(shí)踐能力的問(wèn)題中表現(xiàn)尤為突出。此外，全國(guó)居民的金融素養(yǎng)水平在不同年齡、性別和學(xué)歷群體之間呈現(xiàn)出的差異性在證券投資者樣本中明顯減弱，表明堅(jiān)持金融參與可以部分彌合金融素養(yǎng)的群體差異。
與此同時(shí)，金融素養(yǎng)提升也有助于投資者踐行理性、健康的投資行為。例如，高金融素養(yǎng)人群總體持倉(cāng)時(shí)間更長(zhǎng)，高分樣本（金融素養(yǎng)問(wèn)卷總得分排名前20%的受訪者）對(duì)同一標(biāo)的持倉(cāng)超過(guò)一年的比例為57%，而低分樣本（金融素養(yǎng)問(wèn)卷總得分排名后20%的受訪者）僅為45%。在提升多元化配置、減少投機(jī)偏好方面，金融素養(yǎng)得分較高的受訪者表現(xiàn)也整體好于較低的群體。
"金融素養(yǎng)提升有助于更理性的金融實(shí)踐，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累反過(guò)來(lái)又能提高解決復(fù)雜金融問(wèn)題的能力。因此，我們需要針對(duì)不同群體的實(shí)踐需要提供針對(duì)性的金融素養(yǎng)教育，打造立體化的居民金融素養(yǎng)提升體系。"項(xiàng)目牽頭人、高金教授吳飛談到，"例如，對(duì)于金融參與高頻且復(fù)雜的證券投資群體而言，可以增加對(duì)投資紀(jì)律、風(fēng)險(xiǎn)收益平衡等知識(shí)的宣教、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示，從而幫助其規(guī)避過(guò)度投機(jī)的行為。"
金融素養(yǎng)對(duì)養(yǎng)老準(zhǔn)備的積極意義初步顯現(xiàn)，但長(zhǎng)期規(guī)劃意識(shí)總體有待提升
隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度的全面推行，養(yǎng)老規(guī)劃問(wèn)題逐漸進(jìn)入大眾的視野。數(shù)據(jù)顯示，金融素養(yǎng)較高的居民在與養(yǎng)老相關(guān)的多個(gè)層面均表現(xiàn)出更高的積極性，例如：
為退休養(yǎng)老做好財(cái)務(wù)準(zhǔn)備離不開以目標(biāo)為導(dǎo)向的長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃。然而，與中國(guó)居民金融參與度和金融素養(yǎng)水平持續(xù)向上的趨勢(shì)相比，長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃仍是其表現(xiàn)較為薄弱的環(huán)節(jié)。在今年的調(diào)研中，僅半數(shù)受訪者表示擁有明確的長(zhǎng)期規(guī)劃，占比較去年有所下降。從年齡細(xì)分來(lái)看，18歲以下和65歲以上群體的差距尤其明顯，而即便是面臨更多元和復(fù)雜的財(cái)務(wù)需求、處在養(yǎng)老準(zhǔn)備黃金期的26-45歲受訪者擁有長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃的比例也僅為55%。夯實(shí)重點(diǎn)群體在財(cái)務(wù)規(guī)劃方面的金融素養(yǎng)對(duì)于面臨老齡化挑戰(zhàn)的中國(guó)社會(huì)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
"財(cái)務(wù)規(guī)劃能為個(gè)人和家庭的財(cái)富健康帶來(lái)積極而顯著的變化，而為養(yǎng)老做準(zhǔn)備往往是普通居民關(guān)注財(cái)務(wù)規(guī)劃的首要驅(qū)動(dòng)力。今年的調(diào)研結(jié)果向我們傳遞了積極信號(hào)，持續(xù)普及金融素養(yǎng)教育能為居民深化以養(yǎng)老等目標(biāo)為導(dǎo)向的財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資儲(chǔ)蓄打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。在此基礎(chǔ)上，行業(yè)可以優(yōu)先聚焦青壯年群體的財(cái)務(wù)規(guī)劃需求、提升其規(guī)劃意識(shí)，并逐步延伸至一老一少的短板群體。"嘉信理財(cái)（上海）總經(jīng)理Thomas Pixley在發(fā)布會(huì)上表示，"嘉信理財(cái)也期待與高金繼續(xù)深化這項(xiàng)合作，為提升居民金融素養(yǎng)、夯實(shí)養(yǎng)老準(zhǔn)備等社會(huì)關(guān)切提供更多洞察，并同各方攜手探索適應(yīng)中國(guó)居民需求的金融教育模式，助力中國(guó)居民提升金融知識(shí)、強(qiáng)化實(shí)踐技能。"
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關(guān)于《中國(guó)居民金融素養(yǎng)報(bào)告》
"中國(guó)居民金融素養(yǎng)狀況調(diào)研"是高金和嘉信理財(cái)在2022年共同發(fā)起的一項(xiàng)研究，以更全方位地了解中國(guó)居民的金融素養(yǎng)水平和群體差異，探索契合大眾需求的金融素養(yǎng)教育方式。研究團(tuán)隊(duì)綜合參考了海內(nèi)外學(xué)術(shù)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)常用的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)當(dāng)前實(shí)踐情況，從貨幣與銀行、收支與信貸、儲(chǔ)蓄與投資、消費(fèi)者權(quán)利與責(zé)任、財(cái)務(wù)規(guī)劃、安全與保障六個(gè)維度對(duì)中國(guó)居民的金融知識(shí)和技能水平開展量化調(diào)研，形成年度《中國(guó)居民金融素養(yǎng)報(bào)告》。此次開展的第三年度研究于2024年8月完成問(wèn)卷調(diào)研，共收集到10417份有效樣本，覆蓋全國(guó)34個(gè)省級(jí)行政區(qū)和所有年齡群體。
關(guān)于上海高級(jí)金融學(xué)院
上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院是上海市人民政府為實(shí)現(xiàn)將上海建設(shè)成為國(guó)際金融中心的國(guó)家戰(zhàn)略、滿足上海乃至全國(guó)金融業(yè)發(fā)展并與國(guó)際接軌的迫切需要，依托上海交通大學(xué)而創(chuàng)建的一所按照國(guó)際一流商學(xué)院模式辦學(xué)的金融學(xué)院，英文名稱為Shanghai Advanced Institute of Finance (SAIF)。學(xué)院以匯聚國(guó)際一流師資、培養(yǎng)高端金融人才、構(gòu)筑開放研究平臺(tái)、形成頂級(jí)政策智庫(kù)作為自己的必達(dá)使命。
關(guān)于嘉信理財(cái)和嘉信理財(cái)中國(guó)
嘉信理財(cái)集團(tuán)（紐交所代碼：SCHW）是一家美國(guó)領(lǐng)先的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。截至2025年2月28日，嘉信理財(cái)擁有3690萬(wàn)個(gè)活躍交易賬戶，資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)10.28萬(wàn)億美元。嘉信理財(cái)致力于為個(gè)人投資者和獨(dú)立投資顧問(wèn)提供全方位的財(cái)富管理產(chǎn)品和服務(wù)。其在美國(guó)的主營(yíng)業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)、銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、賬戶托管以及投資顧問(wèn)服務(wù)等。
嘉信華礴（上海）企業(yè)管理咨詢有限公司是嘉信理財(cái)于上海注冊(cè)成立的一家外商獨(dú)資企業(yè)和全資子公司。以該公司為平臺(tái)，嘉信理財(cái)計(jì)劃在中國(guó)市場(chǎng)著力開展投資者教育，提升中國(guó)投資者的金融素養(yǎng)，增強(qiáng)其對(duì)科學(xué)財(cái)富管理的參與度。
高金與嘉信理財(cái)之間不存在附屬關(guān)系。雙方所發(fā)表的任何觀點(diǎn)并不代表對(duì)方立場(chǎng)。所有資訊并不構(gòu)成任何推薦、購(gòu)買或出售任何證券的邀約，也并非意在提供任何稅務(wù)、法律或投資建議。
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