深圳2011年11月11日電 /美通社亞洲/ -- 一達(dá)通平臺(tái)運(yùn)用成熟的電子商務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控手段，嫁接中小企業(yè)和銀行兩頭，解決了中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題和銀行的授信、成本問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)了科學(xué)的融資流程。

廣東省經(jīng)信委一項(xiàng)對(duì)珠三角200家中小工業(yè)企業(yè)的調(diào)查問(wèn)卷顯示，融資難是中小企業(yè)的首要難題。北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院和阿里巴巴發(fā)布的“小企業(yè)經(jīng)營(yíng)與融資困境調(diào)查報(bào)告”（下稱報(bào)告）顯示，63%的小企業(yè)有現(xiàn)實(shí)的融資需求，其中76%的需求在100萬(wàn)以下。

全國(guó)工商聯(lián)的調(diào)查顯示，九成以上中小企業(yè)無(wú)法從銀行貸款，微型企業(yè)的融資狀態(tài)更為窘迫，中小企業(yè)能從銀行拿到2至3分利(月息)的貸款已經(jīng)相當(dāng)不錯(cuò)，浙江地下金融的月息利率甚至已經(jīng)高達(dá)5分以上。

資金在藝術(shù)品、銀行理財(cái)產(chǎn)品、房地產(chǎn)等領(lǐng)域泛濫成災(zāi)，但就是流不到中小企業(yè)，到底是因?yàn)闊o(wú)利可圖還是渠道不暢？

陷阱還是餡餅  掘金中小企業(yè)

關(guān)于中小企業(yè)倒閉潮的傳聞不絕于耳，雖然商務(wù)部、工信部等政府機(jī)構(gòu)否認(rèn)存在倒閉潮，但都承認(rèn)中小企業(yè)“面臨很多苦難”。融資渠道少、技術(shù)創(chuàng)新所需資源不足、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不具規(guī)模經(jīng)濟(jì)等因素直接或間接地削弱了中小企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，導(dǎo)致其議價(jià)能力弱、抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力差。

除了自身劣勢(shì)，小企業(yè)的生存環(huán)境也不容樂(lè)觀。小企業(yè)創(chuàng)造著創(chuàng)造了80%的就業(yè)，將近70%的出口，60%的 GDP、50%的稅收，但只拿到不到10%的銀行貸款；國(guó)家一收緊銀根，大企業(yè)就利用其強(qiáng)勢(shì)地位將資金收緊的壓力轉(zhuǎn)移給處于劣勢(shì)地位的上下游小企業(yè)，從而使得許多小企業(yè)周轉(zhuǎn)資金異常緊張。

內(nèi)憂外患，生存艱難，加上財(cái)務(wù)不透明、量小、周轉(zhuǎn)快，銀行銀行投入大、收益小，自然不熱心。即使這樣，卻偏偏就有很多人看上了中小企業(yè)融資的市場(chǎng)。一直都很火爆的傳統(tǒng)民間借貸自不用說(shuō)，近年來(lái)開(kāi)閘的小額貸款公司迅速遍地開(kāi)花，中小企業(yè)正是其重要甚至主要客戶群體。

深圳市小貸公司的年化利息超過(guò)50%，而不良資產(chǎn)率卻很低。深圳市金融辦發(fā)布的“2011年1至5月份深圳金融運(yùn)行情況”顯示，32家小額貸款機(jī)構(gòu)自開(kāi)業(yè)以來(lái)，為社會(huì)解決206.69億元的融資需求，本年度新增貸款63.10億元，貸款余額40.51億元，不良資產(chǎn)余額僅僅為1.34億元。另?yè)?jù)一位小貸公司的人士透露，違約的小貸客戶以低收入的工薪階層為主，小企業(yè)很少違約。以此來(lái)看，小貸公司的小企業(yè)貸款高利息、低壞賬，利潤(rùn)相當(dāng)高。

小企業(yè)貸款存在較大風(fēng)險(xiǎn)，但并非不可控的。小企業(yè)的劣勢(shì)從另外一個(gè)方面看，也是一種優(yōu)勢(shì)：經(jīng)營(yíng)決策快，成本及綜合風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，同時(shí)對(duì)市場(chǎng)反應(yīng)敏銳，行動(dòng)靈活。并且，中小企業(yè)中私人家族經(jīng)營(yíng)者較多，內(nèi)部命令一元化，執(zhí)行力強(qiáng)，能快速協(xié)調(diào)企業(yè)內(nèi)部的所有資源，使之效率、效益較大化。

現(xiàn)有銀行體系始于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，主要服務(wù)對(duì)象是國(guó)有大型企業(yè)，并非針對(duì)中小企業(yè)而設(shè)計(jì)，從組織架構(gòu)、考核機(jī)制、信貸管理、審批、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)都不適用小企業(yè)。

小企業(yè)融資，一個(gè)完善的、多層次的金融市場(chǎng)必不可少。而金融市場(chǎng)的運(yùn)作也離不開(kāi)一個(gè)良好的經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境，第三方機(jī)構(gòu)就是其中一個(gè)重要角色。

如同支付寶解決了交易的資金安全問(wèn)題，第三方機(jī)構(gòu)對(duì)小企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)控制至關(guān)重要：聯(lián)保貸需要商會(huì)、同鄉(xiāng)會(huì)等組織參與；供應(yīng)鏈融資需要物流、倉(cāng)儲(chǔ)、核心大企業(yè)的支持與配合；客戶調(diào)查少不了征信和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。

第三方的貢獻(xiàn)不僅在于風(fēng)險(xiǎn)管理，更在于幫助小企業(yè)提高了競(jìng)爭(zhēng)力、增強(qiáng)了造血能力。換句說(shuō)話，第三方既幫助解決了還款意愿問(wèn)題，又幫助解決了還款能力問(wèn)題。一達(dá)通外貿(mào)供應(yīng)鏈公司就為小企業(yè)提供物流、報(bào)關(guān)、財(cái)務(wù)、采購(gòu)、銷售、融資等全方位的、專業(yè)的服務(wù)，使小企業(yè)得以專注于研發(fā)等自身優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域，揚(yáng)長(zhǎng)避短。畢竟，小企業(yè)的優(yōu)勢(shì)不是全能而是專注、靈活。

一達(dá)通平臺(tái)運(yùn)用成熟的電子商務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控手段，嫁接中小企業(yè)和銀行兩頭，解決了中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題和銀行的授信、成本問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)了科學(xué)的融資流程。從已經(jīng)實(shí)施的結(jié)果來(lái)看，一達(dá)通平臺(tái)已經(jīng)通過(guò)中國(guó)銀行為中小企業(yè)提供了近4億人民幣融資，惠及3000多家中小企業(yè)，沒(méi)有產(chǎn)生一例壞賬率。

解決小企業(yè)融資難的核心就是改變其絕對(duì)弱勢(shì)的地位，增強(qiáng)其自身造血功能，在此基礎(chǔ)上鼓勵(lì)和引導(dǎo)各種社會(huì)主體參與進(jìn)來(lái)，為小企業(yè)提供豐富多樣的供血渠道。這是一個(gè)龐大而系統(tǒng)的工程，絕非一朝一夕也非某個(gè)公司或者某個(gè)行業(yè)所能完成。