北京2022年9月26日 /美通社/ -- 人這一生，最繞不開的地方之一就是銀行。工資、存款、取現(xiàn)、購物、貸款……智能手機(jī)出現(xiàn)以前，你和銀行的距離是家到銀行網(wǎng)點(diǎn)的距離；智能手機(jī)出現(xiàn)之后，銀行變得觸手可及 -- "一部手機(jī)"、"一個(gè)APP"就是一家銀行，從大家習(xí)以為常的移動(dòng)支付，到正在進(jìn)化中的數(shù)字人民幣、VR銀行等，數(shù)字技術(shù)正在改變?nèi)藗兊慕鹑谙M(fèi)習(xí)慣，也在改變著銀行業(yè)的發(fā)展邏輯。

當(dāng)前，數(shù)據(jù)成為驅(qū)動(dòng)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵生產(chǎn)要素，因此，如何激活數(shù)據(jù)要素潛能、深挖數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值，夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施之"底"，賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新"乘風(fēng)破浪"成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代有待銀行業(yè)持續(xù)探索的重要課題。9月5日，來自中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、浪潮存儲(chǔ)的多位專家深入探討了金融科技創(chuàng)新和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施的方方面面。

激活金融數(shù)據(jù)潛能下的數(shù)據(jù)新挑戰(zhàn)

數(shù)據(jù)對銀行業(yè)的重要性不言自明，而政府對銀行業(yè)的數(shù)據(jù)監(jiān)管要求也一直保持高標(biāo)準(zhǔn)。近年來，銀保監(jiān)會(huì)高度重視監(jiān)管數(shù)據(jù)的整體治理水平和質(zhì)量控制機(jī)制，2022年1月，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)通知要求金融機(jī)構(gòu)切實(shí)推進(jìn)數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)專業(yè)性，進(jìn)一步增強(qiáng)數(shù)據(jù)規(guī)范性；人民銀行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025）》中，更是明確提出"激活金融數(shù)據(jù)要素潛能""加強(qiáng)數(shù)據(jù)能力建設(shè)""夯實(shí)金融創(chuàng)新發(fā)展數(shù)字底座"，加速金融科技創(chuàng)新發(fā)展中數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)升級勢在必行。

在中國銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)運(yùn)營中心處長李東亞看來，沒有數(shù)字化的發(fā)展，就沒有銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。數(shù)據(jù)是關(guān)鍵的生產(chǎn)力，對銀行的發(fā)展有重大的促進(jìn)作用，一系列的數(shù)字化變革對銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)管理流程、業(yè)務(wù)經(jīng)營、客戶營銷等諸多方面都帶來了變化，"銀行要不斷在業(yè)務(wù)上和數(shù)字化上自我革命才能適應(yīng)當(dāng)前的業(yè)務(wù)發(fā)展，更好地滿足客戶的需求，更好地適應(yīng)市場競爭的發(fā)展。"

李東亞認(rèn)為，銀行業(yè)加強(qiáng)數(shù)據(jù)能力建設(shè)，主要面臨著有效利用、安全穩(wěn)定、價(jià)值挖掘等方面的挑戰(zhàn)：

首先，從滿足數(shù)據(jù)訪問的有效性來看，隨著ICT技術(shù)的發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)服務(wù)范圍越來越廣泛，產(chǎn)品創(chuàng)新不斷增加，銀行數(shù)據(jù)量不斷增長，銀行的業(yè)務(wù)對于數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和訪問的標(biāo)準(zhǔn)是無限的，在成本管控下，數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)一方面要滿足當(dāng)前必要的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)需求，也要滿足未來長遠(yuǎn)的數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，需要制定合理的數(shù)據(jù)架構(gòu)和數(shù)據(jù)存儲(chǔ)模式，以及按照數(shù)據(jù)的應(yīng)用優(yōu)先級別進(jìn)行合理管控，但這也帶來數(shù)據(jù)管理和架構(gòu)設(shè)計(jì)的復(fù)雜性。

此外，銀行的系統(tǒng)核心要求是穩(wěn)定和安全，在數(shù)字化時(shí)代下對數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)，以及存儲(chǔ)的擴(kuò)展有非常高的要求。如何在現(xiàn)有的基礎(chǔ)設(shè)施上，能夠滿足數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)、加工和數(shù)據(jù)的遷移，對銀行來講，都是至關(guān)重要的。

另外，銀行的數(shù)據(jù)創(chuàng)新還要體現(xiàn)數(shù)據(jù)的價(jià)值創(chuàng)造。如何從海量的數(shù)據(jù)挖掘有效的價(jià)值數(shù)據(jù)，要實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)的深度融合，數(shù)據(jù)與技術(shù)的深度融合。銀行有效的數(shù)據(jù)治理，完善的業(yè)務(wù)流程，可拓展核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行未來創(chuàng)造數(shù)據(jù)價(jià)值的基礎(chǔ)，也體現(xiàn)了未來的核心競爭力。

數(shù)據(jù)是銀行之本，而數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)又是一個(gè)永恒的主題。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)帶來的新的變革和機(jī)遇，數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施正在成為銀行業(yè)最堅(jiān)實(shí)的"數(shù)據(jù)底座"，而金融科技對銀行現(xiàn)有的傳統(tǒng)IT架構(gòu)系統(tǒng)提出了新訴求。

數(shù)據(jù)獨(dú)立，向智能化應(yīng)用架構(gòu)升級

存儲(chǔ)作為數(shù)據(jù)的"家"，是承載金融機(jī)構(gòu)最重要的數(shù)據(jù)資產(chǎn)的關(guān)鍵設(shè)施，其建設(shè)趨勢應(yīng)如何把握，順應(yīng)于業(yè)務(wù)創(chuàng)新及改造，是金融行業(yè)的一個(gè)重要命題。隨著金融業(yè)務(wù)應(yīng)用場景的復(fù)雜化以及整個(gè)系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施的巨大化，銀行業(yè)越來越需要場景化、平臺(tái)化、專業(yè)化的解決思路，需要用更多的數(shù)據(jù)來滿足往智能化轉(zhuǎn)型的需要，場景化服務(wù)的需求，產(chǎn)品創(chuàng)新的需要，這在存儲(chǔ)側(cè)則表現(xiàn)為從傳統(tǒng)的應(yīng)用架構(gòu)向智能化應(yīng)用架構(gòu)轉(zhuǎn)型。

一些新的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和新的場景應(yīng)用，面向未來采用分布式的架構(gòu)，橫向擴(kuò)展。一些老的業(yè)務(wù)或者系統(tǒng)，可以借升級改造的機(jī)會(huì)，再逐漸采用橫向擴(kuò)展分布式和云化的架構(gòu)。在整合銀行層面最終會(huì)形成一個(gè)以云化架構(gòu)為主，核心的業(yè)務(wù)采用高可用、高穩(wěn)定、高安全穩(wěn)定架構(gòu)的二元結(jié)構(gòu)。這種結(jié)構(gòu)的好處在于既可保證數(shù)據(jù)的安全穩(wěn)定，又實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)新業(yè)務(wù)的敏捷高效。

而智能化的應(yīng)用架構(gòu)，其核心理念是“數(shù)據(jù)友好”前提下的數(shù)據(jù)獨(dú)立。如何實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)獨(dú)立？可以從三個(gè)角度著手：首先是云數(shù)分離，也即將計(jì)算資源、IT資源和數(shù)據(jù)進(jìn)行分離；其次是存算分離，把數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和數(shù)據(jù)的計(jì)算分離開，使數(shù)據(jù)能夠被更多的業(yè)務(wù)系統(tǒng)來使用，而不是被一個(gè)計(jì)算型應(yīng)用或者上層的計(jì)算鎖定；第三是數(shù)據(jù)從產(chǎn)生到銷毀的全生命周期管理。

李東亞表示，銀行的數(shù)據(jù)多元且復(fù)雜，要做好銀行管理和客戶服務(wù)，一方面要通過銀行自己的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)采集，另外一方面也要和外部數(shù)據(jù)進(jìn)行合作，比如工商數(shù)據(jù)、稅務(wù)數(shù)據(jù)、海關(guān)數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)都能為銀行進(jìn)行相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)防范，為客戶服務(wù)提供非常有價(jià)值的信息。銀行除了結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，還有一些非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，如何把非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)引進(jìn)來用好，有效地產(chǎn)生價(jià)值，這一方面需要銀行自身的創(chuàng)造，另一方面需要浪潮這種企業(yè)提供有底、有數(shù)的基礎(chǔ)設(shè)施的支持，這樣才能保證能夠存儲(chǔ)、能夠加工，應(yīng)對未來的各種挑戰(zhàn)。

浪潮存儲(chǔ)在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，基于"一套存儲(chǔ)平臺(tái)支撐一個(gè)數(shù)據(jù)中心"的存儲(chǔ)平臺(tái)戰(zhàn)略，推出G6分布式融合存儲(chǔ)和集中式存儲(chǔ)，以極簡架構(gòu)為核心聚合七大極致能力，打造"安全可靠、經(jīng)濟(jì)高效、易用易管"的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施；在可靠性方面，浪潮存儲(chǔ)是全球少數(shù)幾家能夠提供48控存儲(chǔ)的廠商，通過不斷升級多控全局共享緩存，控制器擴(kuò)展能力提升帶來了更高的可靠性；同時(shí)在性能方面，浪潮存儲(chǔ)全新開發(fā)了閃存原生的"iTurbo 2.0智能加速引擎"，在SPC-1國際測試中以超2300萬IOPS奪得總榜性能全球第一。

Bank 4.0升級數(shù)據(jù)管理新模式

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型這場競逐挑戰(zhàn)賽中，Bank 4.0正成為銀行業(yè)徑向追逐的目標(biāo)。在經(jīng)歷了以物理網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行服務(wù)的Bank 1.0時(shí)代，提供自助服務(wù)比如ATM機(jī)的Bank 2.0時(shí)代、通過App等移動(dòng)入口隨時(shí)隨地提供服務(wù)的Bank 3.0時(shí)代以后，通過金融科技重構(gòu)銀行業(yè)務(wù)的Bank 4.0時(shí)代已經(jīng)開啟。

Bank 4.0時(shí)代，銀行需要以用戶場景為中心構(gòu)建新的數(shù)字化運(yùn)營管理體制，重新定義用戶并重新建立與用戶的連接，通過數(shù)字化、智能化的手段圍繞用戶體驗(yàn)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、科技研發(fā)、客戶營銷、客戶服務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理等所有以客戶為中心實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程再造。

"李東亞表示，銀行業(yè)的自動(dòng)化、信息化和智能化，并不是一個(gè)簡單的線性發(fā)展，應(yīng)該是一種迭代的發(fā)展。未來，對于大數(shù)據(jù)如何更方便客戶的使用，如何展現(xiàn)，如何可視化，如何融入到業(yè)務(wù)流程中，都是未來在數(shù)據(jù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)中進(jìn)一步探索的課題。