深圳2018年2月5日電 /美通社/ -- 2018年2月3日，騰訊理財通財富高峰論壇暨首屆金企鵝獎頒獎典禮在深圳舉行。國家金融與發(fā)展實驗室聯(lián)合騰訊理財通、騰訊金融科技智庫在論壇上共同發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)理財指數(shù)報告》（以下簡稱《報告》），國家金融與發(fā)展實驗室副主任、對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授殷劍峰出席并對《報告》進(jìn)行發(fā)布解讀。
“國內(nèi)財富管理市場正向著高端化、智能化方向發(fā)展，財富管理行業(yè)進(jìn)入2.0時代?！敝档藐P(guān)注的數(shù)據(jù)是 -- 《報告》顯示，互聯(lián)網(wǎng)理財指數(shù)由2013年的100點增長到2017年的695點，四年時間內(nèi)增長了近6倍。此外，《報告》預(yù)計到2018年底互聯(lián)網(wǎng)理財規(guī)模將達(dá)到5.36萬億，到2020年或?qū)⑦_(dá)到15.5萬億。
與此時間節(jié)點正好契合的是，騰訊理財通于2014年初在微信錢包上線運營，用戶規(guī)模超1億，資金保有量增長至超3000億元，見證并推動、加速財富管理行業(yè)的高速發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)理財規(guī)模2017年增長超50%
殷劍峰指出，從各項數(shù)據(jù)來看，國內(nèi)財富管理行業(yè)邁入了2.0時代，“在做好風(fēng)險防控的條件下互聯(lián)網(wǎng)理財領(lǐng)域發(fā)展前景巨大。”
這已經(jīng)是國家金融與發(fā)展實驗室聯(lián)合騰訊金融科技智庫第二次發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)理財指數(shù)報告》。最新一版《報告》數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)理財規(guī)模已由2013年的2152.97億元增長到2017年的3.15萬億，預(yù)計到2018年將達(dá)到5.36萬億。以此類推，預(yù)計到2020年，中國互聯(lián)網(wǎng)理財規(guī)模將達(dá)到15.5萬億，其中，2017年互聯(lián)網(wǎng)理財規(guī)模同比增幅達(dá)到52.39%?；ヂ?lián)網(wǎng)理財指數(shù)也已由2013年的100點增長到2017年的695點，四年時間內(nèi)增長了超過6倍。
從全球范圍來看，《報告》數(shù)據(jù)顯示至2019 年全球私人財富管理市場總規(guī)模將達(dá)到210.1萬億美元。其中，亞太地區(qū)（除日本之外，以下同）私人財富規(guī)模將達(dá)到55.2萬億美元，位居全球第二，亞洲財富管理市場進(jìn)入全面崛起階段。
《報告》還提到，“互聯(lián)網(wǎng)理財指數(shù)如此迅猛的增速背后離不開金融科技的推動。移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)對于財富管理行業(yè)的影響已不言而喻?！币则v訊理財通為例，其通過大數(shù)據(jù)對用戶進(jìn)行多維度分析，多角度識別客戶需求，為用戶提供場景化、個性化、定制化的金融服務(wù)。同時，通過“云+AI”技術(shù)應(yīng)用于智能客服和智能投顧，給用戶提供更及時、更精準(zhǔn)的服務(wù)。
騰訊金融科技智庫也是在這一背景下誕生。前期，騰訊金融科技智庫已陸續(xù)邀請多位專家加盟，后續(xù)將形成50人左右的專家?guī)煲?guī)模，覆蓋相關(guān)研究領(lǐng)域。未來，智庫還將通過多種方式組織專家開展金融領(lǐng)域的專業(yè)研究，并輸出研究成果。此次的騰訊理財通金企鵝獎和《互聯(lián)網(wǎng)理財指數(shù)報告》，也是騰訊金融科技智庫的成果輸出。
用戶財富管理需求兩大轉(zhuǎn)變
種種趨勢推動之下，高凈值人群對財富管理的需求出現(xiàn)兩大轉(zhuǎn)變，其中零售理財轉(zhuǎn)向凈值化和智能化，貴賓理財轉(zhuǎn)向高端化和全球化，“隨著互聯(lián)網(wǎng)理財規(guī)模的急速擴(kuò)大，國民對財富管理的需求由簡單的金融產(chǎn)品買賣升級換代到更為專業(yè)、個性、綜合的財富管理規(guī)劃方案設(shè)計。”
《報告》稱，因此傳統(tǒng)金融市場、基金公司所提供的產(chǎn)品及服務(wù)已很難滿足國民財富管理需求，整體市場出現(xiàn)“供不應(yīng)求”的局面。《報告》顯示，在居民250.6萬億元人民的居民可投資資產(chǎn)規(guī)模中，金融產(chǎn)品的占比卻不足35%。
具體來看，《報告》稱財富管理高端化的主要業(yè)務(wù)類型有二：一是家族信托業(yè)務(wù)?！秷蟾妗窋?shù)據(jù)顯示，目前已有21家信托機(jī)構(gòu)已經(jīng)推出或研究推出家族信托業(yè)務(wù)，存量的家族信托業(yè)務(wù)規(guī)模逾400億元人民幣，估算到2020年的家族信托規(guī)模將超過1萬億元人民幣。
二是私募化，例如工商銀行為突破沒有信托牌照無法向高端客戶提供家族信托服務(wù)的約束，在自貿(mào)區(qū)設(shè)立家族財富私募基金，目前在運行的基金有14款，而且目前在基金業(yè)協(xié)會的私募基金備案信息中含“家族”二字的私募基金也日漸增多。
與此同時，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的強(qiáng)勢推動下，凈值型將是傳統(tǒng)銀行理財產(chǎn)品未來發(fā)展的主要方向。在零售理財?shù)姆?wù)方式上，除傳統(tǒng)的銷售模式或配置建議外，智能投顧成為傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)和新型機(jī)構(gòu)競相角逐的重點。
科技+金融持續(xù)深化
“歸根結(jié)底是人口紅利時期高儲蓄、高投資的結(jié)束?！币髣Ψ褰淌诒硎荆笕丝诩t利時代，儲蓄率的持續(xù)下滑加上其他周期性、結(jié)構(gòu)性因素，導(dǎo)致金融業(yè)整體負(fù)債業(yè)務(wù)的難度加大。對于之后的發(fā)展，殷劍峰表示，行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化趨勢必將持續(xù)，互聯(lián)網(wǎng)理財需要加快解決資金來源問題，包括如何穩(wěn)定持續(xù)地獲客，尤其是高凈值人群。同時，互聯(lián)網(wǎng)理財還需要加快解決資金運用問題，也即是智能投顧。殷劍峰認(rèn)為，這也是以騰訊理財通為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的優(yōu)勢，其在后人口紅利時代具有較強(qiáng)的渠道優(yōu)勢。
而《互聯(lián)網(wǎng)理財指數(shù)報告》的發(fā)布，殷劍峰指出，為衡量互聯(lián)網(wǎng)理財在居民資產(chǎn)配置中的比重提供了有力的參考數(shù)據(jù)，同時對于推動國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)理財發(fā)展也存在著重要的指導(dǎo)意義。
基于此，騰訊理財通表示未來也將繼續(xù)精研金融科技，對現(xiàn)有的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新創(chuàng)造，攜手合作伙伴，借助“科技+金融”的力量，推動行業(yè)健康發(fā)展，為用戶提供更多真正觸手可及的金融產(chǎn)品和理財服務(wù)。
首先，針對凈值化、智能化的理財需求，騰訊理財通自2014年在微信錢包上線以來就定位于精選理財平臺，攜手傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在穩(wěn)健理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，不斷豐富產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，上線浮動收益等多元化理財產(chǎn)品。同時，騰訊理財通還陸續(xù)上線了“工資理財”、“夢想計劃”、“預(yù)約還信用卡”等生活化理財服務(wù)，幫助用戶更智能、便捷地管理資金，為用戶提供更多觸手可及的金融服務(wù)。此外，騰訊理財通還對理財服務(wù)進(jìn)行升級，于最近上線會員服務(wù)體系。自平臺建立至今，騰訊理財通用戶數(shù)和資金保有量均穩(wěn)步增長，目前用戶數(shù)已經(jīng)超過1億，資金保有量突破3000億元。
