紐約2017年3月30日電 /美通社/ -- 3月25日，中美商界年度盛事 -- 哥倫比亞大學(xué)第十屆中國(guó)商業(yè)論壇盛大開(kāi)幕，論壇以“轉(zhuǎn)型或轉(zhuǎn)身：尋找中國(guó)的下一個(gè)百億機(jī)遇”為主題，宜信財(cái)富董事總經(jīng)理、資本市場(chǎng)全球負(fù)責(zé)人、智能投顧投米R(shí)A負(fù)責(zé)人王福星（Frank Wang）代表中國(guó)智能投顧企業(yè)做壓軸演講，輸出智能投顧觀點(diǎn)，將投資界的下一個(gè)百年機(jī)遇分享給超過(guò)八百名的全球投資者、商業(yè)人士和學(xué)界精英。
人工智能在今年首次被寫入政府工作報(bào)告，上升到了國(guó)家戰(zhàn)略層面。然而，人工智能在各行各業(yè)的實(shí)際應(yīng)用還處于摸索階段中。在金融領(lǐng)域，隨著這項(xiàng)新興科技與金融服務(wù)的結(jié)合，智能投顧成為行業(yè)的新突破口。無(wú)論是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)、第三方理財(cái)平臺(tái)、創(chuàng)業(yè)公司，還是互聯(lián)網(wǎng)巨頭，都在布局智能投顧領(lǐng)域。
財(cái)富管理大幕開(kāi)啟，資產(chǎn)配置理念先行
Frank在題為“中國(guó)新中產(chǎn)的下一波互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)浪潮”的演講中，強(qiáng)調(diào)了在中國(guó)財(cái)富管理大幕剛剛開(kāi)啟時(shí)代資產(chǎn)配置的重要性。
受益于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中國(guó)居民家庭金融資產(chǎn)持續(xù)快速積累。BCG的報(bào)告指出，中國(guó)的可投資資產(chǎn)到2020年將增長(zhǎng)到200萬(wàn)億美元，年增長(zhǎng)率高達(dá)12%。不斷積累的居民財(cái)富以及擴(kuò)大的中產(chǎn)階層將催生大量理財(cái)需求，中國(guó)整體財(cái)富管理市場(chǎng)前景巨大。
現(xiàn)階段，投資者的主要行為集中在選擇單一、短期產(chǎn)品，而非構(gòu)建資產(chǎn)組合。然而根據(jù)實(shí)證分析結(jié)果，從長(zhǎng)期看，投資回報(bào)中超越91%是來(lái)自于好的資產(chǎn)配置，而大家平時(shí)更關(guān)注的擇時(shí)交易和證券選擇，實(shí)際貢獻(xiàn)卻不到10%。也就是說(shuō)，投資者如果想長(zhǎng)期獲取持續(xù)穩(wěn)定的回報(bào)，必須要構(gòu)建一個(gè)恰當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)組合 -- 跨區(qū)域、跨周期、跨資產(chǎn)類別的資產(chǎn)配置，如此方能有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)收益穩(wěn)健遞增。
智能投顧，投資者教育的絕佳載體
Frank認(rèn)為，智能投顧正是將資產(chǎn)配置理念落地的載體。
真正的智能投顧，其核心就是幫助投資者以大類資產(chǎn)配置的方式獲取符合用戶目標(biāo)的長(zhǎng)期穩(wěn)健的收益，它能為投資者提供一站式的自動(dòng)化資產(chǎn)配置及投資跟蹤服務(wù)。智能投顧根據(jù)科學(xué)的投資策略，紀(jì)律嚴(yán)明地解決了普通投資者在投資過(guò)程中因情緒影響導(dǎo)致錯(cuò)誤決策的問(wèn)題，從而獲得長(zhǎng)期、穩(wěn)定且合理的回報(bào)。
智能投顧所倡導(dǎo)的資產(chǎn)配置、長(zhǎng)期投資、被動(dòng)投資、穩(wěn)健收益等理念，對(duì)中國(guó)的現(xiàn)狀而言，是一個(gè)絕佳的投資者教育切入點(diǎn)。并且，它利用自身費(fèi)用低廉、易于普及的特點(diǎn)，來(lái)促使投資者接受這一產(chǎn)品，實(shí)際上也是幫助客戶培育了“理性投資”的理念。
三大因素助力中國(guó)超越美國(guó)
Frank還表示：“過(guò)去幾年中國(guó)新金融業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)，從過(guò)去我們拷貝美國(guó)，變成現(xiàn)在美國(guó)拷貝中國(guó)，這個(gè)行業(yè)呈現(xiàn)出很大的反轉(zhuǎn)。”他相信，在智能投顧業(yè)務(wù)方面，有三個(gè)因素會(huì)促使中國(guó)最終超越美國(guó)，成為全球較大的智能理財(cái)市場(chǎng)，這三個(gè)因素分別為新中產(chǎn)的人口基數(shù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，以及傳統(tǒng)投顧在中國(guó)的缺失。
而宜信財(cái)富投米R(shí)A正迎風(fēng)而上，借助大數(shù)據(jù)分析、人工智能、移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)，再采用適當(dāng)?shù)慕鹑谀Ｐ秃土炕惴ǎ褜I(yè)理財(cái)師能為高凈值和超高凈值客戶提供的專業(yè)資產(chǎn)配置服務(wù)，以非常簡(jiǎn)單、快速、大面積的方式推廣給更廣泛的客戶群體。而且，通過(guò)算法和移動(dòng)終端推廣，這種服務(wù)的邊際成本可以降到非常低，能夠普及給相當(dāng)大一部分的投資者。
最后，F(xiàn)rank指出，做好一個(gè)智能理財(cái)平臺(tái)有兩個(gè)關(guān)鍵，第一，是必須能為客戶帶來(lái)真實(shí)的收益，第二，要必須實(shí)現(xiàn)便捷流暢的用戶體驗(yàn)。
