北京2015年9月28日電 /美通社/ -- 近期，全球較大有色金屬交易所陷贖回危機，數(shù)以萬計的投資者被牽連其中，總資金高達400多億元。這次危機可能只是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的冰山一角。隨著國家陸續(xù)頒布規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的政策、法規(guī)，以及警方的嚴查，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)或?qū)⒚媾R一次大洗牌。民信貸總經(jīng)理唐武表示，“P2P 行業(yè)要想免于這場災難，最關(guān)鍵的是完善平臺風控體系，提高核心競爭力。也歡迎國家相關(guān)部門加大對 P2P 行業(yè)的治理，促進行業(yè)健康發(fā)展。同時，民信貸將積極響應國家號召，不斷提高平臺綜合實力，力爭做 P2P 行業(yè)的領(lǐng)航者?！?/p>

國家加大規(guī)范 P2P 行業(yè)力度，問題平臺陸續(xù)浮出水面

日前，《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》、《較高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》等互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的政策法規(guī)已陸續(xù)出臺。此外，P2P 行業(yè)監(jiān)管細則也即將頒布。細則內(nèi)容或?qū)娬{(diào)平臺不得設立資金池，只充當純信息中介。并要求平臺必須與銀行進行資金存管業(yè)務的合作，平臺實繳資本必須達到5000萬以上等。

而深圳地區(qū)首先掀起了一場由公安部牽頭的核查風暴，多家 P2P 平臺高管或員工被協(xié)助帶走調(diào)查，此輪排查的重點仍是防止平臺發(fā)布虛假標的和建立資金池，有助于加速平臺資金銀行存管，促進行業(yè)健康發(fā)展。隨著國家相關(guān)部門對 P2P 行業(yè)規(guī)范、整治，很多平臺處在危機的邊緣。截至2015年9月，P2P 行業(yè)出現(xiàn)問題的平臺共1056家，當月新增問題平臺數(shù)量就達93家。

面對 P2P 行業(yè)新常態(tài)，企業(yè)需完善平臺風控系統(tǒng)

隨著國家新一輪的政策規(guī)范、警方嚴查，P2P 行業(yè)進入了新常態(tài)，為適應新的行業(yè)環(huán)境，企業(yè)需不斷完善平臺風控體系，提高平臺競爭力。目前，較有實力的 P2P 平臺都擁有完善的的風控系統(tǒng)，如：借前調(diào)查、借中審查和借后檢查等環(huán)節(jié)均由相應部門進行管理。平臺對這些環(huán)節(jié)進行流程梳理與優(yōu)化，會在各風險節(jié)點設置具體的管控要求，以盡可能控制風險。此外，不同平臺還在風控上各具特色。如：民信貸依托民信公司400人線下風控團隊來找到真正有需求的客戶，并且做現(xiàn)場調(diào)查，多個環(huán)節(jié)篩選，以保障客戶資金安全。“民信貸采用線上+線下的模式，所有的借款服務都是由民信公司所屬的線下營業(yè)部開發(fā)管理，相比輕資產(chǎn)的純線上 P2P 平臺，發(fā)展更穩(wěn)健?！泵裥刨J總經(jīng)理唐武介紹道。

除職能清晰的風控部門外，大部分平臺堅持“小額分散”的原則，降低違約事件發(fā)生的概率。以及很多平臺正在實踐運用數(shù)據(jù)分析方式建立風控模型，即通過大數(shù)據(jù)分析研究不同個人特征數(shù)據(jù)相對應的違約率，通過非線性邏輯回歸、決策樹分析、神經(jīng)網(wǎng)絡建模等方法來建立數(shù)據(jù)風控模型和評分卡體系，來掌握不同個人特征對應影響到違約率的程度，并將其固化到風控審批的決策引擎和業(yè)務流程中。此外，一些 P2P 平臺正在嘗試與銀行、保險公司建立合作，增加平臺的權(quán)威性和信用度，保護投資人的利益。目前，與銀行合作主要是商談 P2P 平臺資金存管合作。同時，主要通過三種形式與保險公司開展合作，一是保障交易資金和賬戶資金安全；二是為擔保標的中抵押物提供保險；三是為信用標提供信用保證保險。